Как использовать маткапитал на покупку дома

Условия получения материнского капитала

Маткапитал можно использовать не только на приобретение жилья, но и потратить на образование детей, а также оформить накопительную пенсию матери или отца, приобрести товары и услуги для детей-инвалидов, получать ежемесячные выплаты на ребёнка до трёх лет.

Важно:
цели, на которые можно направить средства материнского капитала, указаны в статье 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 №256-ФЗ.

Сегодня маткапитал действует до 31 декабря 2030 года. За все время существования этой программы менялись условия и сумма выплат. Сначала деньги получали семьи, где родился второй ребенок, но сейчас этот сертификат выдают и на первого ребёнка.

Получить маткапитал могут не все родители. Кто же входит в этот список?

• Женщины, которые родили или усыновили первого ребёнка после 1 января 2020 года.
• Женщины, которые родили или усыновили второго или последующего ребёнка после 1 января 2007 года.
• Мужчины, которые являются единственным усыновителем первого ребёнка, решение суда об усыновлении которого вступило в силу с 1 января 2020 года.
• Мужчины, которые являются единственными усыновителями второго или последующего ребёнка, если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года.

Мужчина имеет право на материнский капитал, если мать умерла, лишена родительских прав или совершила преступление против ребёнка. Сюда же относится и отмена усыновления. В таком случае отцу необходимо предоставить документы, например, свидетельство о смерти матери, решение суда.

Получить сертификат также могут несовершеннолетние дети или студенты до 23 лет, получающие образование очно. Но только при наличии одного из условий: если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на маткапитал, или матери прекратилось право, а у отца оно не возникло. Например, мать была лишена родительских прав на ребёнка, а в графе “отец” в свидетельстве о рождении стоит прочерк. В этой ситуации обязательно оформление документов происходит через органы опеки и попечительства.

Размер материнского капитала

Размер материнского капитала ежегодно индексируется. Так, в 2025 году сумма выплат увеличилась на 7,3%.

С 1 февраля 2025 действует уже проиндексированный размер материнского капитала:

• При рождении или усыновлении первого ребёнка - 676,3 тыс. рублей.
• При рождении или усыновлении второго ребёнка - 893,8 рублей.
• Если ранее семья получала выплату на первого ребёнка, то размер материнского капитала на второго составит 217,4 рублей.

Если семья уже потратила часть выплат до 1 февраля 2025 года, оставшуюся сумму тоже проиндексируют на 7, 3 %.

Как использовать маткапитал на покупку недвижимости

Маткапитал чаще всего используют для покупки недвижимости, это может быть дом или квартира.

Зачастую денег маткапитала не хватает. Где же взять недостающую сумму? Вы, конечно, можете попробовать договориться на рассрочку с продавцом, но мало кто соглашается на такие сделки. Самым простым и популярным способом станет ипотека. Кроме того, сейчас банки предлагают льготные программы для семей с детьми.

Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру или дом. Рассмотрим подробнее эту схему:

Часто банки просят дополнительно внести и собственные накопления, так банк сможет убедиться в платежеспособности заемщиков. Нередко семья использует свои деньги для первоначального взноса, а маткапитал уже вкладывает в ипотеку, частично погашая ее или уменьшая ежемесячный платеж.

Но все эти способы подходят, если ребёнку, при рождении которого был получен материнский капитал, уже исполнилось три года. А что делать семьям, которым срочно нужно приобрести квартиру или дом, но ребенок не достиг трёхлетнего возраста? И в этом случае выход есть. Речь о займе. Расскажу, как его применяют.

В моей судебной практике недавно был такое дело. Я представляла интересы клиентки, которая брала заем в банке и погашала его маткапиталом. Судья решил, что такой способ законен, определив его как вторичное использование маткапитала. В такой сделке в договоре купли-продажи указывается, что при покупке используется заем, а не деньги материнского капитала. В таких сделках кредитной организацией зачастую выступает не банк, а сторонние кредитные организации или организации, созданные с участием самого банка. Например, к таким относится ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Расскажу свою ситуацию. После рождения второго ребёнка мы с мужем решили купить квартиру с использованием средств материнского капитала. На первого ребёнка сертификат мы не получали, но и второму ребёнку на момент покупки квартиры не было трёх лет. И мы решили законным способом обналичить средства материнского капитала. Обратились в кредитную организацию, заключили кредитный договор, в котором указали, что погашать кредит будем за счет средств маткапитала. За свои услуги мы заплатили кредитной организации 50 000 рублей. Повторюсь, что деятельность данных организаций законна! В течение нескольких дней сумма кредита поступила мне на расчетный счет, и мы, не используя ипотеку, приобрели квартиру, выделив всем членам семьи в ней доли. Кредит же был погашен за счет средств материнского капитала.

Есть и обратная сторона обналичивания маткапитала. Некоторые родители ищут обходные пути и обналичивают маткапитал незаконно, просто чтобы получить деньги и потратить их на свои цели. Например, покупают дешевое жилье, непригодное для проживания. В договоре указывают сумму, намного превышающую реальную стоимость недвижимости. Такие схемы обналичивания маткапитала незаконны.

Порядок покупки дома за материнский капитал

Для покупки дома на материнский капитал необходимо:

Шаг 1. Подать заявление в Социальный фонд России (через МФЦ или портал «Госуслуги») и получить сертификат на материнский (семейный) капитал. В 2025 году сертификаты на маткапитал молодым мамам автоматически присылают на «Госуслуги» без всяких заявлений. Информацию о маткапитале можно посмотреть в разделе «Семья» — «Помощь семье»:

В МФЦ лучше заранее записаться, можно это сделать на официальном сайте организации:

Шаг 2. Подготовить пакет документов:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• паспорт владельца сертификата на материнский (семейный) капитал;
• свидетельства о рождении (или усыновлении) детей;
• свидетельство о заключении (или расторжении) брака родителей;
• справка о регистрации людей в доме;
• страховой номер лицевого счета (СНИЛС);
• копия договора купли-продажи жилого дома;
• выписка из ЕГРН;
• справка из банка об остатке долга (только при погашении ипотеки).

Шаг 3. Выбрать понравившейся жилой дом и сообщить продавцу, что собираетесь внести часть суммы с помощью материнского капитала. Нужно быть готовым, что не все продавцы готовы продавать свое жилье покупателям с использованием маткапитала, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье.

Шаг 4. Если нашли жилой дом, договорились с продавцом, то нужно составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена материнским капиталом по сертификату (нужно будет указать номер документа).

Шаг 5. Регистрируйте сделку в МФЦ.

Шаг 6. После регистрации Росреестром договора купли-продажи надо подать заявление в Социальный фонд России на распоряжение средствами сертификата.

Шаг 7. Если в договоре была оговорка о наличии обременения до оплаты денежных средств по договору, то необходимо снять это обременение.

При покупке дома с использованием займа дополнительно необходимо:

• подать заявку в кредитную организацию и получить одобрение кредита;
• провести экспертную оценку объекта недвижимости;
• получить в Социальном фонде России справку об остатке средств сертификата;
• составить обязательство о выделении долей детям после снятия обременения.

Если впоследствии родители решат продать дом, в котором детям выделены доли, им необходимо получить разрешение на продажу. Документ выдается органами опеки и попечительства региона, в котором располагается продаваемый дом. В случае отсутствия такого разрешения сделка купли-продажи дома не будет зарегистрирована Росреестром.

Представим ситуацию. В 2022 году семья из четырёх человек приобрела дом и использовала маткапитал на его покупку. Хотя дом был куплен, доли детям так и не выделили. И в 2025 году они решили продать этот дом. Покупателям не сообщили, что дом куплен с помощью маткапитала и что доли детям не выделены. Новые владельцы взяли ипотеку и решили погасить ее, используя свой маткапитал. Однако Социальный фонд, проверив документы, выяснил, что ранее на покупку именно этого дома уже использовали маткапитал. Вместо того чтобы дать согласие на сделку, Социальный фонд подал иск в суд о признании сделки недействительной.

Поэтому советую в договоре купли-продажи прописать штрафные санкции за неисполнение продавцом обязательства по передаче жилого дома, за отказ в регистрации Росрестром перехода права собственности, произошедший по вине продавца.

Важно:
Действующим законодательством установлено, что использование средств материнского капитала не по назначению может грозить привлечением к уголовной ответственности по ст. 159.2 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает ответственность за хищение при получении различных социальных выплат, в том числе средств материнского капитала.

За нарушение закона при использовании маткапитала можно получить:

• Штраф — до 120 тыс руб или в размере заработной платы или другого дохода за год.
• Обязательные работы — до 360 часов.
• Исправительные работы — до 1 года.
• Ограничение свободы — до двух лет.
• Принудительные работы — до двух лет.
• Арест — до 4 месяцев.

Выводы

Маткапитал чаще используют на покупку дома. Также его средства можно потратить на образование детей, а также оформить накопительную часть пенсии родителей или ежемесячные выплаты на детей. Сегодня маткапитал действует до 31 декабря 2030 года.

Перед тем как использовать материнский капитал, важно понимать, что он накладывает ряд ограничений, например, при покупке дома или квартиры необходимо выделить доли детям.

Подать заявление на распоряжение средствами сертификата можно, когда ребёнку исполнится три года. Использовать сертификат раньше можно при условии покупки жилья с использованием кредитных средств.

Вопросы-ответы

• Какой размер маткапитала в 2025 году?

С 1 февраля 2025 действует проиндексированный размер материнского капитала. При рождении или усыновлении первого ребёнка маткапитал составляет 676,3 тыс. рублей, второго ребёнка - 893,8 рублей. Если ранее семья получала выплату на первого ребёнка, то выплата на второго будет равна 217,4 рублей.

• На что можно потратить маткапитал?

Маткапитал можно использовать на покупку дома или квартиры, на образование детей, а также оформить накопительную пенсию матери или отца, приобрести товары и услуги для детей-инвалидов, получать ежемесячные выплаты на ребёнка до трех лет.

• Нужно ли выделять доли при покупке дома или квартиры с помощью маткапитала?

Если дом приобретен с использованием средств материнского капитала, то всем членам семьи необходимо выделить доли.

• Когда можно подать заявление на распоряжение маткапиталом?

Подать заявление на распоряжение средствами сертификата можно, когда ребёнку исполнится три года.<

Автор

Назарикова Евгения

Юрист